近日，公安机关接到群众举报，有人员通过宣传“点赞引流获高额收益、保本保利稳赚不赔”等内容，诱导公众下载注册“博发（BF）APP”、“PARTNERS  GROUP（合众集团）”APP及其关联专用聊天软件“耀磊汇”APP。以上平台只能通过推荐人发送的链接下载，通过承诺保本高息、USDT虚拟货币充值、拉人头方式向不特定对象吸收资金，设置多层级的会员体系和多种收益模式，涉嫌从事传销、集资诈骗、洗钱等非法金融活动。为切实防范化解此类风险，守护市民“钱袋子”，特发布本风险提示。

一、非法金融APP常见套路

（一）借热点概念设局：紧盯“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“低空经济”“黄金投资”等新兴热点领域，虚构线上交易APP，宣称高收益理财产品，实则无真实业务与实物交易，回报均为虚假宣传。

（二）仿正规背景骗信任：仿冒国企、持牌金融机构名义及界面，初期返还小额收益博取信任，待用户加大投入后，以系统维护等借口设置提现障碍，最终卷款跑路。

（三）以利诱扩规模：非法APP常采用邀请码注册模式，设置邀友返现、层级分佣等奖励，搭配限时充值福利诱导用户拉新充值，此类平台并无实际经营项目，所谓“收益”完全依赖后续新用户的缴费维持，本质上属于传销式非法集资。

（四）包装电商模式藏陷阱：以“购物返现”“消费即赚钱”为噱头，设置会员等级，等级越高返现比例越高，但平台商品定价远高于市场价，用户返现难以覆盖溢价，最终沦为“高消费低回报”的受害者。

（五）跨地域作案：非法APP通过短信、微信、QQ等社交软件、弹窗广告等跨地域推送，结合线下推介会传播，诱导大量市民参与，后期一旦客服突然失联，市民既无法联系平台兑付收益，又因资金流向复杂、涉案主体隐蔽，导致本金难以追回。

二、核心风险识别要点

（一）查资质：正规金融APP须具备金融监管部门颁发的牌照、完成电信备案，对于未备案、资质不明的APP，存在极大风险，应坚决不予使用。

（二）看收益：根据金融监管相关规定，正规金融产品不得承诺“保本保息”，凡承诺年化收益率远超行业平均水平、保本保息、稳赚不赔的，均涉嫌非法集资，市民需保持高度警惕，切勿轻信。

（三）观模式：以拉人头、团队分佣为核心盈利模式，不披露资金具体用途、投资标的等关键信息的，极有可能是非法平台，市民切勿参与其推广与投资。

（四）审资金：正规投资的资金通常由银行等第三方机构托管，资金流向透明可追溯。若APP要求资金转入私人账户、境外账户或不明对公账户，且未由第三方托管的，意味着资金脱离监管，随时面临被盗用、转移的风险，市民切勿轻信。

三、风险防范建议

（一）谨慎下载：仅通过正规应用市场或持牌金融机构官网下载APP，坚决不点击不明短信链接、扫描未知二维码、安装非正规渠道的APP安装包，避免手机等设备被植入恶意程序，造成信息泄露或资金损失。

（二）理性判断：摒弃“高收益零风险”幻想，投资前了解产品风险等级与标的，选择匹配自身风险承受能力的合规产品。

（三）严守信息：使用APP过程中，不向他人透露账户密码、验证码等敏感信息，不在不明APP录入身份证、银行卡等重要信息，避免个人信息被窃取，进而防止身份盗用、资金盗刷等风险。

（四）选对渠道：认准经国家金融监管部门批准设立的银行、证券公司等持牌金融机构，抵制“非法荐股”“场外配资”“虚拟货币交易”“黄金委托理财”等非法金融活动，通过正规渠道保障自身合法权益。